Рекордные данные по потребительским кредитам в первой половине 2021 года говорят об обнищании населения и появлении пузыря в потребительском кредитовании. Чтобы избежать волны банкротств, надо объявить кредитную амнистию и создать институты реструктуризации долгов граждан.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер потребительского кредита превысил 300 тысяч рублей, что в полтора раза больше, чем в прошлом году. Только в июне граждане взяли таких кредитов на 623 млрд рублей – тоже рекордный показатель. На рынке потребительского кредитования появляется пузырь, а причина этого пузыря – в бедности. Доходы большинства граждан упали уже настолько, что выжить, не залезая в долги, многие не могут.
Чтобы не допустить волны банкротств и дальнейшего провала в нищету, меры необходимо принимать уже сейчас. Во-первых, надо подготовить институт по массовой реструктуризации долгов. Многие брали кредиты, чтобы свести концы с концами, в обычных банках под разумные проценты. Но многие отдать эти долги, очевидно, не смогут. Надо создать государственный банк или передать эти функции любому банку с госучастием, чтобы должники, оказавшиеся в трудной ситуации, могли перекредитоваться на максимально выгодных условиях. Например, под меньший процент, с кредитными каникулами или даже списанием части долга. Эти меры спасут значимую часть экономики от волны банкротств, их польза может оказаться значительно больше ресурсов, которые придётся потратить.
Во-вторых, надо вводить полный запрет на микрофинансовые организации (МФО) и особенно чёрных кредиторов, которые дают микрокредиты под залог жилья. В XXI веке кредиты под десятки и сотни процентов годовых – такая же дикая и недопустимая вещь, как рабство. С этим узаконенным бандитизмом пора заканчивать. Жертвами этих бандитов и мошенников чаще всего становятся самые беззащитные, доверчивые и финансово неграмотные люди: пенсионеры, инвалиды, сироты. По кредитам, выданным МФО, надо объявить полную амнистию, а сами МФО запретить.
Кроме того, необходимо бороться с главной причиной пузыря в потребительском кредитовании – бедностью. Все эти меры помогут лишь на время, если не устранить главную причину происходящего – падение доходов и обнищание граждан. Власти слишком долго игнорировали эту проблему. В стране каждый десятый работник получает зарплату меньше 15 тысяч рублей – можно ли прожить на эти деньги, не залезая в долги? Нет. Поэтому надо снижать налоги, поднимать минимальную планку зарплаты и вводить Справедливый базовый доход. Без всех этих мер долговая бездна поглотит и граждан, и всю российскую экономику.